Elige un tipo de cuidado, indica cuánto necesitarías, y observa el costo anual y a varios años estimado — basado en cifras medianas nacionales reales de 2025. Todo se calcula aquí mismo en tu navegador; nada de lo que ingreses se envía a ningún lado.
| Tipo de cuidado | Tarifa | Anual (mediana nacional) | Cambio interanual |
|---|---|---|---|
| Cuidador en el hogar (no médico) | $35/hora | $80,080 (a 44 hrs/semana × 52 semanas) | +3% |
| Cuidado diurno de salud para adultos | $95/día | ~$24,700 (a 5 días/semana × 52 semanas) | -5% |
| Comunidad de vivienda asistida | $6,200/mes | $74,400 | +5% |
| Asilo de ancianos, habitación semiprivada | $315/día ($9,581/mes) | $114,975 | +3% |
| Asilo de ancianos, habitación privada | $355/día ($10,798/mes) | $129,575 | +1% |
Fuente: Encuesta de Costo de Cuidado de CareScout/Genworth, realizada de julio a noviembre de 2025 (medianas nacionales). Consulta la Encuesta de Costo de Cuidado de CareScout (en inglés) para ver la metodología completa, datos por estado y tendencias de tarifas.
La mayoría de las personas terminan pagando el cuidado a largo plazo combinando varias fuentes en lugar de un solo plan. El seguro de cuidado a largo plazo, si se compra con años de anticipación, puede cubrir parte o todo el costo del cuidado en el hogar, la vivienda asistida o el asilo de ancianos una vez que se cumple el criterio de la póliza (por lo general, necesitar ayuda con cierto número de actividades diarias). No todos tienen una póliza, y las primas y la cobertura varían mucho según cuándo y dónde se compró — consulta nuestra guía sobre si vale la pena el seguro de cuidado a largo plazo para pensar en esa decisión.
Para quienes no tienen seguro ni ahorros suficientes para cubrir años de cuidado, Medicaid se convierte en el pagador principal para muchas personas — pero solo después de cumplir con límites estrictos de ingresos y activos específicos de cada estado, a menudo mediante un proceso de "reducción de activos" (spend-down). Las reglas varían significativamente según el estado, y no tener un familiar que ayude a navegar el proceso agrega otra capa de complejidad. Nuestro artículo sobre planificación de Medicaid sin un defensor familiar explica en qué consiste generalmente ese proceso.
El pago privado — usando ahorros, ingresos de jubilación, inversiones o el valor de la vivienda — es la forma en que la mayoría de las personas cubre los costos de cuidado, al menos inicialmente, antes de que entre en juego otra cobertura. Algunos propietarios de vivienda consideran una hipoteca inversa como una forma de convertir el valor de su casa en fondos para el cuidado sin tener que venderla o mudarse de inmediato. Los veteranos y algunos cónyuges sobrevivientes también pueden calificar para un beneficio adicional de VA llamado Ayuda y Asistencia (Aid & Attendance), pagado además de una pensión por tiempo de guerra para quienes necesitan ayuda con actividades diarias; nuestro artículo sobre beneficios de veteranos para el cuidado a largo plazo explica los conceptos básicos de elegibilidad.
Rara vez existe una única forma "correcta" de pagar el cuidado — la combinación adecuada depende de tu salud, tus activos, tu situación familiar y tu estado de residencia. Empezar a hacer las cuentas temprano, con cifras reales como las de esta calculadora, te da más opciones y más tiempo para planificar.